Voyager aujourd’hui, payer demain : est-ce une bonne idée? 

L’été est enfin arrivé. Pour plusieurs familles québécoises, c’est le moment tant attendu de décrocher, voyager et profiter du beau temps. Mais alors que les réseaux sociaux se remplissent de photos de plages et de destinations exotiques, une réalité moins reluisante se cache derrière certaines escapades : les vacances financées à crédit. 

Chaque année, de nombreux consommateurs choisissent d’utiliser leur carte de crédit, une marge de crédit ou un programme de financement pour partir en vacances. Sur le coup, cela semble une solution simple. Pourtant, cette décision peut avoir des conséquences financières importantes qui se feront sentir bien après le retour à la maison. 

Vacances à crédit : une tendance qui inquiète 

Selon une chronique publiée dans le Journal de Montréal, une famille québécoise sur cinq qui voyage à l’étranger finance ses vacances à crédit. L’auteur rappelle également que le Canada affiche l’un des taux d’endettement des ménages les plus élevés parmi les pays du G7. Le ratio moyen d’endettement des ménages canadiens atteint près de 175 % de leur revenu disponible. 

Le problème n’est pas uniquement le coût du voyage. C’est surtout le coût du crédit utilisé pour le payer. 

Une dépense de 3 000 $ placée sur une carte de crédit dont le solde n’est pas remboursé rapidement peut entraîner plusieurs centaines de dollars en intérêts. Certains programmes de financement de voyages affichent même des taux pouvant approcher 30 % par année. 

Autrement dit, les vacances peuvent finir par coûter beaucoup plus cher que prévu. 

Le piège de la « gueule de bois financière » 

Dans sa chronique dans La Presse, la journaliste Stéphanie Grammond parle du « syndrome des vacances à crédit ». Cette expression illustre parfaitement ce que vivent plusieurs personnes au retour des vacances : un sentiment de stress financier qui remplace rapidement la détente ressentie pendant le voyage. 

Les dépenses estivales s’accumulent souvent à un moment où plusieurs autres obligations financières approchent :   

• La rentrée scolaire; 
• Les activités parascolaires des enfants; 
• Le renouvellement de certains contrats; 
• Les dépenses liées à l’automne et à l’hiver. 

Résultat : les paiements minimums s’accumulent, les intérêts augmentent et l’endettement devient plus difficile à contrôler. 

Pourquoi les vacances à crédit peuvent devenir problématiques ?

1. Les intérêts s’accumulent rapidement

Contrairement à un bien durable qui conservera une certaine valeur dans le temps, les vacances sont une expérience ponctuelle. 

Lorsque le voyage est terminé, il ne reste souvent que les paiements à effectuer. Une dette de vacances peut ainsi continuer à peser sur le budget pendant plusieurs mois, voire plusieurs années.

2. Elles réduisent votre marge de manœuvre financière

L’argent consacré au remboursement des dettes ne peut plus être utilisé pour :   

• Constituer un fonds d’urgence; 
• Épargner pour un projet futur; 
• Faire face à une dépense imprévue; 
• Préparer la retraite. 

Chaque dollar payé en intérêts est un dollar qui ne travaille pas pour vos objectifs financiers.

3. Elles peuvent accentuer une situation déjà fragile

Pour les ménages qui vivent déjà avec un budget serré, financer des vacances à crédit peut devenir la goutte qui fait déborder le vase. 

Nous rencontrons régulièrement des personnes qui nous consultent parce qu’une accumulation de petites dettes est progressivement devenue ingérable. Bien souvent, les vacances ne sont pas la cause principale des difficultés financières, mais elles peuvent contribuer à aggraver une situation déjà précaire. 

Comment profiter de l’été sans s’endetter? 

La bonne nouvelle, c’est qu’il existe plusieurs façons de passer un bel été sans compromettre sa santé financière. 

Redécouvrir le Québec 

Le Québec regorge de destinations accessibles qui permettent de réduire considérablement les coûts de transport et d’hébergement. 

Le tourisme de proximité, le camping, les excursions d’une journée, l’agrotourisme ou les séjours dans les régions voisines permettent souvent de vivre des expériences mémorables à une fraction du coût d’un voyage à l’étranger. 

Prévoir un budget vacances

L’une des meilleures stratégies consiste à planifier ses vacances plusieurs mois à l’avance. 

Même une petite contribution mensuelle peut faire une différence :  

• 50 $ par mois pendant un an = 600 $ 
• 100 $ par mois pendant un an = 1 200 $ 
• 200 $ par mois pendant un an = 2 400 $ 

Un compte d’épargne dédié aux vacances permet d’éviter de recourir au crédit lorsque l’été arrive. 

Réduire certaines dépenses sans sacrifier le plaisir

Quelques ajustements peuvent avoir un impact significatif :  

• Voyager hors des périodes les plus achalandées; 
• Réserver tôt; 
• Limiter les repas au restaurant; 
• Comparer les options d’hébergement; 
• Privilégier les activités gratuites ou peu coûteuses. 

Les meilleurs souvenirs ne sont pas nécessairement les plus dispendieux. 

Quand faut-il s’inquiéter? 

Si vous devez emprunter pour payer vos vacances, il peut être utile de vous poser quelques questions :  

• Pourrai-je rembourser cette dette rapidement? 
• Est-ce que ce voyage compromettra ma capacité à payer mes obligations courantes? 
• Ai-je déjà des soldes de cartes de crédit qui s’accumulent? 
• Est-ce que j’utilise du crédit pour couvrir d’autres dépenses essentielles? 

Si la réponse à l’une de ces questions vous préoccupe, il peut être judicieux de revoir votre projet ou de demander conseil avant de partir. 

Un été sans dettes, c’est aussi des vacances réussies 

Prendre des vacances est important. Se reposer, passer du temps en famille et changer d’air contribuent à notre bien-être. 

Cependant, les vacances devraient être une source de plaisir, pas une source de stress financier au retour. 

Si vos dettes commencent à prendre trop de place ou si vous avez de la difficulté à joindre les deux bouts, sachez qu’il existe des solutions. Consulter un syndic autorisé en insolvabilité permet de faire le point sur votre situation financière et d’explorer les options qui s’offrent à vous, sans jugement et en toute confidentialité. 

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